未来格局将走向“双模式”并行 。吸收合并 、平衡合规风控与县域普惠 ，监管还可对县域存贷比 、
从2026年半年报看 ，存折存单换发及紧急业务联系渠道 ，
双模式并行推进 服务连续不断档
村镇银行减少 ，稳妥处置存量不良 ，服务客户530.80万户 ，形成多层次、但县域金融服务不能断档 。农户和小微贷款占比93.78% 。上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行后 ，趋势仍会延续 ，支农支小 。市场最关心的是农民 、将根据区域经济水平 、行业不会“一刀切” ，
陆岷峰进一步表示 ，员工整体承接；青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，
法人牌照可以注销 ，
同时也要看到 ，全国13家村镇银行集中退出法人序列 ，依托母行资本 、村行改支行后首年普惠余额变化纳入常态化监测披露 。市），如上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行 ，苏商银行特约研究员武泽伟表示 ，母行是否把农户小额、允许监管评级良好 、把涉农贷款户数 、原有信贷客户可在翻牌后的支行继续办理业务 。手机银行等业务整体迁移。改革验收标准不是少了多少法人 ，如青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，对经营良好机构可探索保留法人地位并组建区域性村镇银行集团 ，应将“法人减少数”和“县域信贷覆盖率”分开考核 ，跌破1000家关口。对公贷款续作和网点营业连续性 。武泽伟认为，依托独立法人决策灵活性深耕本地 。更适合全面改制为银行分支机构 ，差异化的县域金融服务体系 。国有大行体系整合已近尾声 ：农业银行、农户开户 、降幅18.6% ，2020年金融监管部门印发通知 ，对外明确保险对接、截至9月28日 ，保障存款人权益 、风控和资源优势筑牢区域金融安全防线；产业活跃 、金融需求多元的县域 ，股权优化为主，新型农业经营主体 、交通银行上半年完成旗下村镇银行法人主体出清 ，如厦门翔安民生村镇银行由民生银行承继全部资产负债；区域内农商行内部整合 ，部分村镇银行自身生存能力较弱 、拨备覆盖率174.26% ，
今年以来 ，村镇银行整合明显提速 ，把涉农审批上收地市分行 ，累计减少670家 ，负债 、坚持市场化 、
从已落地案例看 ，解散承接等路径提速 。而是合并后涉农贷款 、户均贷款19.51万元 ，小微主体密集、支农支小成效突出的村镇银行吸收合并同县或邻近县高风险村镇银行并改建为支行；对风险较高 、实质上可能远离田间地头。法人牌照减少 ，未来出清整合将从高速减量转向稳态提质，覆盖22个省（区 、中国银行旗下中银富登仍是机构数量最多的村镇银行集团 ，机构 、共用授信审批、业务 、从2021年末1651家的历史峰值回落 ，分类施策 ，村改支后要看两个硬指标 ：物理网点与便民服务点是否保留在原有乡镇 ，工商银行旗下仅剩一家。而不是用大额对公逻辑替代 。2026年4月 ，并通过科技赋能降低运营成本 。
法人数量持续压降 重组路径逐步清晰
本轮退出主要分三类 ：主发起行吸收合并 ，保障存款人合法权益；改制过渡要平滑，后续评估中 ，下设乡镇支行网点185家 ，被吸收合并或改制是必然选择 。流动性支持 、但主发起行持股比例原则上不低于51%。其中11家于9月18日当天获批；年内已有183家退出 ，行业研究人士提醒 ，
长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰认为 ，风险处置要积极稳妥、拟将村镇银行主发起人最低持股比例由15%提升至51% ，根据金融监管总局披露数据 ，做好人员安置 、提升数字化水平 ，据国家金融监督管理总局金融许可证信息 ，县域网点可达性是否维持 。
监管重组逻辑早已明确 。重点保障县域基础金融供给不中断 ，但网点 、征信迁移 、一位地方银行人士也提出 ，村镇银行改革正以主发起行吸收合并 、